Nicht selten ist für den Kauf einer Immobilie die Aufnahme eines Kredits notwendig. Solltest du bereits in Dänemark wohnen und arbeiten, kann ein Immobilienkredit bei einer dänischen Bank für dich infrage kommen. Was du erfüllen und beachten musst, erfährst du hier!

Inhaltsübersicht

1. Wer einen Kredit in Dänemark aufnehmen kann
2. Was einen Immobilienkredit in Dänemark ausmacht
3. Der Ablauf der Kreditaufnahme in Dänemark

Wer einen Kredit in Dänemark aufnehmen kann

Zuerst die gute Nachricht: EU-/EWR-Bürger:innen, die eine Immobilie in Dänemark kaufen möchten, haben bei der Kreditvergabe bei dänischen Banken die gleichen Rechte wie dänische Staatsbürger:innen.

Diese Gleichbehandlung setzt jedoch die Erfüllung eines der beiden Kriterien voraus:

1. Du musst mindestens fünf Jahre in Dänemark gelebt haben oder
2. Du gehst in Dänemark einer bezahlten Arbeit nach oder hast ein Unternehmen in Dänemark

Wichtig: Diese Kriterien gelten nur für den Erwerb von Immobilien in Dänemark für die ganzjährige Nutzung. Die Aufnahme eines klassischen Kredits ist also nicht bei jeder Immobilienform möglich. Für ein Hausboot beispielsweise muss ein spezieller Bootskredit aufgenommen werden. Falls es Besonderheiten bei der Kreditaufnahme für deine Wunschimmobilie gibt, findest du diese auf der jeweiligen Seite zur Immobilienform.

Solltest du die oben genannten Kriterien nicht erfüllen können, oder ein Kredit für eine Ferienimmobilie benötigen, musst du beim dänischen Justizministerium einen Antrag stellen, welcher wiederum andere starke Verbindungen zu Dänemark berücksichtigt. Die Bearbeitungszeit für den Antrag beträgt in der Regel zwischen 8 und 10 Wochen.

Was einen Immobilienkredit in Dänemark ausmacht

Als Immobilienkredite werden Darlehen bezeichnet, die für den Kauf einer Immobilie, zum Beispiel eines Hauses in Dänemark, aufgenommen werden. Ein solcher Kredit beruht immer auf einer Hypothek, wie zum Beispiel auf einem Hypothekendarlehen, einer Immobilienhypothek oder einer Bankhypothek. 

Wie du vielleicht schon an den unterschiedlichen Bezeichnungen der Hypotheken merkst, gibt es verschiedene Unternehmen, die Immobilienkredite anbieten: 

• Banken (Banker) sind meist die beste Wahl, wenn es um einen hohen Kredit geht, da sie längere Rückzahlungsfristen haben.
• Hypothekeninstitute (Realkreditinstitutter) bieten die günstigsten Kredite an.
• Immobilienkreditgesellschaften oder Bausparkassen (Ejendomskreditselskaber) haben in der Regel flexiblere Finanzierungen und können meist schneller abgewickelt werden.

Auch wenn sich die drei Anbieter unterscheiden und zu unterschiedlichen Bedürfnissen der Kreditnehmer:innen passen, bieten sie grundsätzlich verschiedene Arten von Immobilienkrediten an:

• Bei der Festzinshypothek (Fastforrentet obligationslån) wird der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Kredits festgelegt.
• Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz kann sich der Zinssatz alle 1 bis 3 Jahre ändern. 
• Bei einem kurzfristigen Zinsanpassungsdarlehen (Rentetilpasningslån med kort rente) wird der Zinssatz alle 6 Monate auf der Grundlage eines Referenzzinssatzes festgelegt.
• Bei einem 3-jährigen Zinsanpassungsdarlehen (3-årigt rentetilpasningslån) wird der Zinssatz alle drei Jahre neu festgelegt.

Fall du weitere Informationen über die Formen der Immobilienkredite erfahren möchtest, findest du diese auf dieser Website über Finanzen in Dänemark. Wie du sicherlich bemerkt hast, gibt es in Dänemark eine Besonderheit gegenüber dem deutschen Kreditmarkt: Während in Deutschland eine lange Zinsbindung von bis zu 20 Jahren normal ist, beträgt der Zeitraum in Dänemark oft nur bis zu 5 Jahren. Du solltest dir also sehr sicher sein, dass du den Kredit auch bei steigenden Zinsen noch bedienen kannst.

Der Ablauf der Kreditaufnahme in Dänemark

Sobald du dein persönliches Budget für die Immobilie in Dänemark festgelegt hast, mache dich auf die Suche nach einem passenden Anbieter. Je nachdem, welche Bedürfnisse und Voraussetzungen du mitbringst, solltest du diese bei deiner Auswahl berücksichtigen.

Falls du dich für eine Bank entschieden hast, wende dich an die Bank deiner Wahl, um einen Darlehensantrag für deinen Kredit zu erhalten. Bei dänischen Banken ist es üblich, dass sie bis zu dem Drei- bis Fünffachen deines Jahresgehaltes verleihen. Beachte, dass du auch in Dänemark Eigenkapital mitbringen solltest. Dafür sind in der  Regel zwischen 5% und 20% üblich. Je mehr, desto besser werden deine Konditionen für den Immobilienkredit  ausfallen.

Nachdem du deinen Darlehensantrag gestellt hast, bewertet die Bank in der Regel die Immobilie, die du kaufen möchtest durch einen von der Bank beauftragten Gutachter. Dabei wollen die Kreditinstitute herausfinden, wie viel die Immobilie wert ist, da sie als Sicherheit für das etwaige Darlehen dient.

Als nächstes wird deine Kreditwürdigkeit geprüft. Dies geschieht anhand verschiedener Faktoren, meist spielt aber insbesondere dein Gehalt eine entscheidende Rolle. 

Nach der Prüfung macht das Kreditinstitut dir ein verbindliches Angebot, falls es dich für kreditwürdig hält. Sobald du das passende Kreditangebot für dich gefunden hast, musst du nur noch alle erforderlichen Unterlagen für den Kredit unterschreiben.

Selbstverständlich besteht auch die Möglichkeit, ein Darlehen bei einer deutschen Bank zu beantragen. Die besten Chancen hast du in diesem Fall, wenn dir in Deutschland bereits eine abbezahlte Immobilie gehört. Sprich am besten direkt mit deiner Hausbank.