Ein Immobilienkauf bedeutet ein großes Investment – und das kommt häufig mit der Notwendigkeit eines Kredits. Du kommst aus dem DACH-Raum und interessierst dich für die Kreditaufnahme in Norwegen? Dann erfährst du im Folgenden alles wichtige über die Voraussetzungen, den Ablauf und einige zusätzliche Tipps und Tricks, die dir dabei helfen werden.

Inhaltsübersicht

1. Wer hat die Möglichkeit für einen Kredit in Norwegen
2. Welche Voraussetzungen gibt es für eine Kreditanfrage in Norwegen
   • Mindestvoraussetzung
   • Steuererklärung (Skattemelding)
   • Weitere Schulden oder Kredite
   • Mindesteinkommen
   • Sprachkenntnisse
3. Hypothekendarlehen in Norwegen
   • Der Ablauf des Hypothekendarlehens

Wer hat die Möglichkeit für einen Kredit in Norwegen

Erst einmal vorne weg – egal ob du aus dem DACH-Raum kommst oder schon die norwegische Staatsbürgerschaft besitzt, es ergeben sich keine anderen zusätzlichen Dokumente bei einem Kreditantrag für dich. Allerdings musst du vorher ein paar Dinge beachten bzw. beantragen.

• Du darfst keine D-Nummer mehr haben

Richtig gelesen: Du darfst die D-Nummer nicht mehr haben. Die D-Nummer benötigst du am Anfang in Norwegen, um eine Arbeitsstelle zu erhalten oder ein Bankkonto zu eröffnen. Nach 6 Monaten durchgehendem Wohnsitz in Norwegen erfüllst du dann die Voraussetzungen für die nationale Identitätsnummer und kannst die D-Nummer hinter dir lassen. Dazu musst du zur norwegischen Steuerverwaltung (Skatteetaten) gehen und in der Abteilung Folkeregisteret den entsprechenden Antrag ausfüllen. Dafür werden in der Regel dein Reisepass, ein mindestens 6 Monate gültiger Arbeitsvertrag sowie dein Kauf- oder Mietvertrag benötigt.

• Registrierungen nicht vergessen

So ein Umzug bringt viele Aufgaben mit sich, an die man alle denken muss, da kann es natürlich mal vorkommen, dass man die eine oder andere Sache vergisst. Achte also unbedingt darauf, dass du vor einer Kreditanfrage alle Registrierungen abgeschlossen hast. Dazu zählt die Wohnanschrift, eine BankID inklusive Sicherheits-Token, sowie eine vollständige und aktuelle Registrierung bei den Systemen für Kreditwürdigkeit (BisNode und Experian)

Du hast jederzeit die Möglichkeit, kostenfrei die Beratung eines Kreditberaters/einer Kreditberaterin in Anspruch zu nehmen. Dadurch solltest du auf der sicheren Seite stehen, um sämtliche Aspekte bei der Beantragung eines Kredits nicht zu vergessen.

Welche Voraussetzungen gibt es für eine Kreditanfrage in Norwegen

Auf den ersten Blick sieht es nach einer Menge aus, aber in Norwegen läuft vieles digital ab und so sind die Anträge schnell und unkompliziert gestellt. Wir zeigen dir hier einen ersten groben Überblick und gehen gemeinsam auf alle Punkte nochmal genauer ein. Für eine Kreditaufnahme in Norwegen musst du:

Mindestvoraussetzung

Über die D-Nummer, sowie die notwendigen Registrierungen hatten wir ja bereits geschrieben. Bedenke, dass nicht alles in der Sekunde, in der du die Anträge stellst, auch in allen Systemen aktualisiert wird. Kontrolliere vorsichtshalber alle Daten und kontaktiere im Notfall BisNode oder Experian, wann die Änderungen übernommen werden.

Steuererklärung (Skattemelding)

Die Steuersysteme dienen den Banken zur Überprüfung deiner Kreditglaubwürdigkeit. Dazu benötigen diese aber stets den möglichst aktuellen Stand deiner Einnahmen und Ausgaben. Wenn du also deine letzte Steuererklärung noch nicht eingereicht hast, kann dies zu Mängeln in deinen Steuerberichten führen und wiederum deine Glaubwürdigkeit vermindern. Sende hierzu einfach eine Mail an das jeweilige System von BisNode (oder Experian) und überprüfe, wann die Änderung übernommen wird.

Weitere Schulden oder Kredite

Wenn du noch laufende Kredite oder Schulden hast, solltest du diese möglichst schnell begleichen, denn sonst erhältst du den Status des Schuldners. 

Noch wichtiger sind Kreditkarten, denn diese solltest du unbedingt im Antrag angeben, egal ob du sie täglich benutzt oder nicht. Das Kreditlimit der Karte wird nämlich als weitere Schuld behandelt und du solltest möglichst davon absehen, zu viele zu haben. Vielleicht hast du eine oder zwei unbenutzte Kreditkarten? Dann kündige sie am Besten, damit deine Glaubwürdigkeit nicht unnötige Einbußen in Kauf nehmen muss.

Bedenke auch, dass in Norwegen die Gesamtverschuldung maximal das Fünffache deines Bruttoeinkommens betragen darf. Bei der Überprüfung wird ebenfalls in Bezug genommen, wie deine Verschuldung sich mit einem angehobenen Zinssatz um 5 Prozentpunkte auswirken würde.

Mindesteinkommen

In Norwegen musst du mindestens ein jährliches Bruttoeinkommen von 220 000 NOK (= ca. 20 175 EUR) nachweisen können, damit du einen Kredit für deine Immobilie beantragen kannst. Dies sollte gut erreichbar sein, denn das Durchschnittsgehalt von Arbeitnehmern in Norwegen liegt bei etwa 80 250 EUR (= ca. 875 939 NOK). Wenn du allerdings Krankengeld (sykepenger) oder eine Arbeitsbewertungszulage (AAP) beziehst, hast du andere Möglichkeiten, wie einen Verbraucherkredit. Für weitere Informationen solltest du dich hier aber mit einem Fachmann/einer Fachfrau auseinandersetzen.

Sprachkenntnisse

Das ist in erster Linie ein zeitlicher Faktor, denn wenn du verstehst, was die Bank von dir benötigt oder dir gar die Zusage für den Kredit gibt, geht es wesentlich schneller ohne Zwischenhändler. Es ist aber nicht zwingend notwendig! Denke also rechtzeitig an eine:n Dolmetscher:in, wenn du diese:n benötigst, sowie die weiteren Kosten, die damit verbunden sind.

Hypothekendarlehen in Norwegen

An sich ist es ein sehr einfaches Unterfangen, in Norwegen einen Kredit aufzunehmen. Du könntest es sogar vom Handy aus erledigen, da eigentlich alle benötigten Unterlagen digital zu finden sind.

Die Bank möchte aber selbstverständlich auch sehen, dass du einen Kredit bzw. ein Hypothekendarlehen für deine Immobilie stemmen kannst. Dadurch gibt es noch finanzielle Punkte, die du zu beachten hast:

Es kann außerdem vorkommen, dass du aufgrund der Kredithistorie nicht den vollständigen Betrag ausnutzen darfst, den dir die Bank in Aussicht stellt. Du hast aber die Möglichkeit das Vertrauen der Bank vorher aufzubauen, indem du beispielsweise kleinere Kredite beantragst und schnellst möglichst zurückerstattest. Achte dabei stets auf pünktliche Rückzahlungen, damit du einen Eintrag ins Schuldnerregister vermeiden kannst. 

Sollten alle Banken deinen Antrag ablehnen, kannst du einen Sonderkredit beantragen. Hierbei solltest du dich ebenfalls mit einem Berater/einer Beraterin auseinandersetzen, um das ideale Angebot für dich und die Bank zu finden.

Der Ablauf des Hypothekendarlehens

Zuallererst solltest du deinen Eigenanteil von mindestens 15% gesichert haben, bevor du an den weiteren Ablauf denkst. Anschließend kannst du damit zur Bank gehen und dir ein Angebot unterbreiten lassen. Bedenke, dass dieser Prozess oft eine Weile braucht. Sobald du die Zusage erhältst, muss es schnell gehen, denn das Angebot gilt für 3 Monate. In dieser Zeit musst du den Kaufvertrag für deine Traumimmobilie unterzeichnen und das Angebot der Bank annehmen. Mache dir vorher also Gedanken, wie der zeitliche Ablauf aussehen sollte und frag auch gerne bei der Bank nach. 

Du hast übrigens auch die Möglichkeit, nach 3 Jahren Ratenrückzahlung die Hypothek bei einer anderen Bank zu refinanzieren. Du kannst dir ab und an bei verschiedenen Banken kostenlose Angebote einholen – das ändert nichts an deiner Kreditwürdigkeit oder der BisNode bzw. Experian Bewertung! Du hast sogar die Möglichkeit, diesen Prozess mehrfach zu durchlaufen, denn wenn du erstmal bewiesen hast, dass du kreditwürdig bist, kann es passieren, dass die Banken konkurrieren. Dadurch können die Bedingungen mehr und mehr zu deinen Gunsten ausfallen. 

Schließlich hast du so immer wieder die Möglichkeit, deine Traumimmobilie auf die günstigste Art und Weise zu finanzieren.